Рейтинговое агентство НКР подтвердило кредитный рейтинг ПАО «АК БАРС» БАНК (далее — «Ак Барс Банк», «банк») на уровне A.ru с позитивным прогнозом.

Резюме

• Позитивный прогноз отражает ожидаемое повышение рейтинга на горизонте 6–12 месяцев по мере улучшения оценок рентабельности и стратегического планирования.
• Банк сохраняет сильные рыночные позиции и высокую диверсификацию бизнеса.
• Склонность «Ак Барс Банка» к риску оценивается агентством как умеренная, достаточность капитала — как адекватная.
• Банк характеризуется сильной концентрацией фондирования на аффилированных сторонах и приемлемой ликвидной позицией.
• Подтверждение кредитного рейтинга на 1 уровень выше оценки собственной кредитоспособности (ОСК) обусловлено применением фактора экстраординарной поддержки со стороны акционера.

Структура БОСК

Информация о рейтингуемом лице

ПАО «АК БАРС» БАНК (лицензия Банка России 2590) — универсальный банк регионального масштаба. Приоритетные направления бизнеса: классическое кредитование (преимущественно крупный бизнес и ипотека), операции с ценными бумагами, межбанковское (в том числе синдицированное) кредитование, предоставление гарантий.

Обоснование рейтингового действия

Факторы, определяющие уровень БОСК: a-

Сильные позиции в российской банковской системе

Ак Барс Банк входит в топ-20 банков по активам и капиталу, по состоянию на 01.02.2025 г. он занимал 15-е место по активам и 19-е по капиталу. В своём регионе (Татарстан) он является крупнейшей кредитной организацией, хотя и не занимает доминирующего положения на местном рынке.

За 12 месяцев, завершившихся 31.01.2025 г., активы банка увеличились на 11%.

Стратегия Ак Барс Банка предполагает органичное расширение бизнеса в ключевых регионах присутствия и по основным направлениям деятельности, в связи с чем НКР ожидает сохранения сильных позиций банка на среднесрочном горизонте.

Высокая диверсификация бизнеса

Банк поддерживает адекватную диверсификацию бизнеса по контрагентам и сегментам. Диверсификация бизнеса банка и по операционному доходу, и по активам оценивается как очень высокая, что связано с универсальным характером его деятельности. Отраслевую концентрацию кредитного портфеля НКР считает невысокой.

Помимо этого, наблюдается умеренно низкая концентрация на крупных риск-позициях. Агентство учитывает значительный объём крупных риск-позиций с оценками кредитного качества (ОКК) на уровне ААА, что также положительно сказывается на итоговой оценке диверсификации по контрагентам.

Адекватный запас капитала, низкая рентабельность, умеренная склонность к риску

Нормативы достаточности капитала за 12 месяцев, завершившихся 31.01.2025 г., выполнялись с большим запасом. По состоянию на 01.02.2025 г. нормативы существенно превышали минимумы с учётом надбавок: Н1.0 составил 13,9%, Н1.1 и Н1.2 —11,0%.

Корректировка резервов согласно методологии НКР, на основании анализа не менее топ-30 кредитных риск-позиций и ключевых непрофильных активов, не приводит к существенному снижению нормативов.

Ак Барс Банк характеризуется умеренной склонностью к риску. Отмечается достаточно высокое качество кредитного портфеля, в котором преобладают заёмщики с ОКК не ниже BBB. Давление на оценку продолжают оказывать непрофильные активы, в том числе паи ЗПИФ, балансовая стоимость которых на 01.02.2025 г. составляла порядка 30% регуляторного капитала банка.

Позитивный прогноз при подтверждении рейтинга в 2024 году был обусловлен ожиданиями агентства относительно заметного улучшения оценки рентабельности на среднесрочном горизонте. Однако в IV квартале 2024 года банк сформировал резервы на возможные потери (более 10% регуляторного капитала банка на 01.02.2025 г.). по крупному контрагенту (принципалу). Это оказало заметное давление на рентабельность банка по МСФО, которая, по предварительным оценкам, составила менее 5% по итогам 2024 года, тогда как в 2023 году она превысила 15%.

Ухудшение данной финансовой метрики стало одной из причин, по которым кредитный рейтинг банка был подтверждён на текущем уровне. Сохранение позитивного прогноза по рейтингу в числе прочего обусловлено высокой вероятностью восстановления рентабельности в 2025 году в случае отсутствия иных кредитных шоков. Этому будет способствовать в том числе высокая процентная маржа банка, которая выросла в прошлом году более чем на 1 п. п., несмотря на рост стоимости фондирования.

Концентрированное фондирование и приемлемая ликвидная позиция

Банк исторически характеризуется достаточно концентрированным фондированием. Средства крупнейших кредиторов размещаются в банке на постоянной основе, часть из них — по ставке ниже рынка, поэтому агентство рассматривает их как надёжные источники фондирования. Без учёта таких пассивов структура фондирования признаётся в значительной степени диверсифицированной.

Приемлемая оценка ликвидной позиции банка объясняется умеренным покрытием совокупных обязательств ликвидными активами и дополнительной ликвидностью, а также умеренно высоким покрытием высоколиквидными активами обязательств до востребования и ликвидными активами — текущих обязательств. При анализе покрытия агентство учитывает дополнительную ликвидность, которую банк может получить от сделок РЕПО с портфелем ценных бумаг высокого кредитного качества.

Низкие акционерные риски и приемлемая оценка системы управления

Система управления соответствует специфике и масштабам бизнеса банка. НКР позитивно оценивает профессиональную компетенцию и опыт ключевого управленческого персонала, положительно оценивается наличие независимых членов совета директоров. Система риск-менеджмента оценивается как адекватная, учитывая существенные улучшения в качестве и структуре активов в последние несколько лет. По мнению НКР, банк продолжает проводить достаточно консервативную политику резервирования; уровень сформированных резервов оценивается как высокий.

Уровень стратегического планирования оценивается как адекватный. В банке действует стратегия развития до 2026 года, которая предполагает органическое расширение масштабов бизнеса в ключевых сегментах присутствия.

Акционерные риски банка оцениваются как низкие.

Результаты применения модификаторов

Сравнительный анализ банков сопоставимого масштаба и специализации, обладающих схожим уровнем собственной кредитоспособности, показал, что корректировка БОСК не требуется.

Стресс-тестирование капитала и ликвидности не оказало влияния на уровень БОСК.

С учётом влияния модификаторов ОСК установлена на уровне a-.ru.

Оценка внешнего влияния

Региональная значимость банка обусловливает присвоение кредитного рейтинга на 1 уровень выше оценки собственной кредитоспособности (ОСК) в связи с применением фактора экстраординарной поддержки. Ак Барс Банк является крупнейшим банком Татарстана и реализует ряд социальных задач.

Кредитный рейтинг Ак Барс Банка подтверждён на уровне A.ru.

Факторы, способные привести к изменению рейтинга

Позитивный прогноз отражает ожидаемое НКР повышение ОСК банка в течение года по мере улучшения оценки рентабельности бизнеса и стратегического планирования, при условии, что оценки остальных факторов не ухудшатся.

К снижению кредитного рейтинга или ухудшению прогноза может привести сохранение показателей рентабельности ниже ожиданий агентства, существенный рост доли проблемных активов при одновременном падении достаточности капитала в отсутствие поддержки со стороны акционера, снижение диверсификации бизнеса, а также значительное ослабление ликвидной позиции.

Регуляторное раскрытие

При присвоении кредитного рейтинга ПАО «АК БАРС» БАНК использовались Методология присвоения кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации банкам, Основные понятия, используемые обществом с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» в методологической и рейтинговой деятельности, и Оценка внешнего влияния при присвоении кредитных рейтингов по национальной шкале для Российской Федерации. Кредитный рейтинг присвоен по национальной рейтинговой шкале.

Кредитный рейтинг ПАО «АК БАРС» БАНК был впервые опубликован 09.04.2020 г.

Присвоение кредитного рейтинга и определение прогноза по кредитному рейтингу основываются на информации, предоставленной ПАО «АК БАРС» БАНК, а также на данных и материалах, взятых из публичных источников. Рейтинговый анализ был проведён с использованием консолидированной финансовой отчётности банка по МСФО и отчётности, составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 г. № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» и Указания Банка России от 10.04.2023 г. № 6406-У «О формах, сроках, порядке составления и представления отчётности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)».

Фактов и событий, позволяющих усомниться в корректности и достоверности предоставленных данных, зафиксировано не было. Кредитный рейтинг является запрошенным, ПАО «АК БАРС» БАНК принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается не позднее одного года с даты публикации настоящего пресс-релиза.

НКР не оказывало ПАО «АК БАРС» БАНК дополнительных услуг.

Конфликтов интересов в процессе присвоения кредитного рейтинга и определения прогноза по кредитному рейтингу ПАО «АК БАРС» БАНК зафиксировано не было.

© 2025 ООО «НКР».

Ограничение ответственности

Все материалы, автором которых выступает общество с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР»), являются интеллектуальной собственностью ООО «НКР» и/или его лицензиаров и защищены законом. Представленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Вся информация о присвоенных ООО «НКР» кредитных рейтингах и/или прогнозах по кредитным рейтингам, предоставленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет, получена ООО «НКР» из источников, которые, по его мнению, являются точными и надёжными. ООО «НКР» не осуществляет проверку представленной информации и не несёт ответственности за достоверность и полноту информации, предоставленной контрагентами или связанными с ними третьими лицами.

ООО «НКР» не несёт ответственности за любые прямые, косвенные, частичные убытки, затраты, расходы, судебные издержки или иного рода убытки или расходы (включая недополученную прибыль) в связи с любым использованием информации, автором которой является ООО «НКР».

Любая информация, являющаяся мнением кредитного рейтингового агентства, включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, является актуальной на момент её публикации, не является гарантией получения прибыли и не служит призывом к действию, должна рассматриваться исключительно как рекомендация для достижения инвестиционных целей.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам отражают мнение ООО «НКР» относительно способности рейтингуемого лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства (кредитоспособность, финансовая надёжность, финансовая устойчивость) и/или относительно кредитного риска его отдельных финансовых обязательств или финансовых инструментов рейтингуемого лица на момент публикации соответствующей информации.

Воспроизведение и распространение информации, автором которой является ООО «НКР», любым способом и в любой форме запрещено, кроме как с предварительного письменного согласия ООО «НКР» и с учётом согласованных им условий. Использование указанной информации в нарушение указанных требований запрещено.

Любая информация, размещённая на сайте ООО «НКР», включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, аналитические обзоры и материалы, методологии, запрещена к изменению, ранжированию.

Содержимое не может быть использовано для каких-либо незаконных или несанкционированных целей или целей, запрещённых законодательством Российской Федерации.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам доступны на официальном сайте ООО «НКР» в сети Интернет.