Рейтинговое агентство НКР присвоило ПАО «АК БАРС» БАНК (далее — «Ак Барс Банк», «банк») ESG-рейтинг ESG-III, то есть «высокий уровень соответствия экологическим, социальным и управленческим стандартам».

Резюме

• Экологическая компонента ESG-рейтинга учитывает активное применение Ак Барс Банком ресурсосберегающих технологий в операционной деятельности, включая минимизацию углеродного следа.
• В то же время ESG-критерии, применяемые в процессе принятия решений о кредитовании, требуют дальнейшей проработки, что оказывает сдерживающее влияние на оценку экологической компоненты ESG-рейтинга.
• Оценка социальной компоненты ESG-рейтинга сформирована высокими стандартами социальной защиты сотрудников, инвестициями в развитие человеческого капитала и благотворительной деятельностью.
• Управленческая компонента ESG-рейтинга учитывает развитость механизмов корпоративного управления, обеспечения непрерывности деятельности, стратегического планирования и минимизации операционных рисков Ак Барс Банка.
• Сдерживающее влияние на оценку управленческой компоненты оказывает недостаточно длительная история составления ESG-отчётности, необходимость дальнейшей проработки системы оценки и мониторинга рисков в области устойчивого развития.

Информация о рейтингуемом лице

ПАО «АК БАРС» БАНК (лицензия Банка России 2590) — универсальный банк регионального масштаба, крупнейший банк Республики Татарстан. Приоритетные направления бизнеса: классическое кредитование (преимущественно крупный бизнес и ипотека), операции с ценными бумагами, межбанковское (в том числе синдицированное) кредитование, предоставление гарантий.

Обоснование рейтингового действия

Оценка экологической компоненты

Оценка экологической компоненты ESG-рейтинга Ак Барс Банка основывается на высоких экологических стандартах операционной деятельности. Банк активно использует электронный документооборот (82% сотрудников подключены к электронному кадровому документообороту), что позволило кардинально сократить использование бумаги. Банк планирует переход к принципиально новому формату офиса, где потребление бумаги будет сокращено до абсолютного минимума. 

Разработана и применяется программа утилизации устаревшего оборудования, включая банкоматы, кассовое оборудование и офисную технику. Кроме того, Ак Барс Банк применяет централизованный сбор для переработки бумаги в крупных офисах. 

В 2019 году был автоматизирован тепловой узел в головном офисе банка, что позволило сократить потребление тепла в зависимости от температуры наружного воздуха. Аналогичные работы в 2022 году запланированы в Казанском региональном центре. С 2019 года Ак Барс Банк отказался от закупки галогеновых и энергосберегающих ламп и светильников и перешёл на светодиодные. 

С 2020 года при проведении ремонтных работ банк применяет вентиляционные установки, оборудованные системой рекуперации, что позволяет сократить энергопотребление за счёт подогрева подающегося воздуха отводящим. 

В Ак Барс Банке действует система учёта и минимизации углеродного следа операционной деятельности, включающая оптимизацию количества и маршрутов деловых поездок и обучение сотрудников рациональному потреблению энергоресурсов в быту и офисе. 

Уровень оценки экологической компоненты ESG-рейтинга Ак Барс Банка ограничен недостаточной практикой применения ESG-критериев в кредитном процессе и начальной стадией формирования зелёного сегмента кредитного портфеля. Вместе с тем в кредитном портфеле банка отсутствуют заёмщики, оказывающие серьёзное негативное влияние на окружающую среду и (или) здоровье населения. 

На текущий момент практика предоставления преференций зелёным проектам не применяется, отдельные ковенанты за нарушение экологических требований отсутствуют. Критерии классификации и отбора зелёных проектов находятся в стадии разработки и тестирования. 

До конца 2022 года банк планирует внедрить ESG-скоринг как неотъемлемую часть кредитной оценки. Целевым ориентиром формирования зелёного портфеля банк ставит увеличение доли зелёных кредитов в части синдицирования по линии инвестиционного бизнеса до 10-15% от общего кредитного портфеля к 2025 году.

Оценка социальной компоненты

Оценка социальной компоненты ESG-рейтинга Ак Барс Банка основывается на строгом соблюдении норм трудового законодательства и высоких стандартах социальной защиты сотрудников. Сверх требований трудового законодательства банк оказывает финансовую помощь сотрудникам в связи с рождением детей, предоставляет пособия по уходу за ребёнком, обеспечивает выплаты в связи с критической ситуацией или тяжёлым материальным положением, возмещение расходов на детские лагеря и санаторные учреждения. Помимо этого, банк предоставляет сотрудникам расширенное добровольное медицинское страхование.

Помимо финансовой поддержки, банк организует широкий спектр корпоративных, досуговых, спортивных и образовательных мероприятий для сотрудников и их семей, а также детский отдых (компенсация детских путёвок в оздоровительные лагеря, поддержка талантливых детей сотрудников Ак Барс Банка на конкурсной основе с возможностью поездки в детский лагерь). Ак Барс Банк активно инвестирует в программы профессионального и личного развития сотрудников и членов их семей как собственными силами, так и с привлечением внешних ресурсов.

В банке действует кодекс этики, запрещающий дискриминацию сотрудников по этическому, половому, возрастному и иным признакам. В обязательную программу обучения персонала входит электронный курс банковской этики, который в 2021 году прошли 1 863 человека. Сотрудников регулярно информируют о мерах противодействия дискриминации, включая возможность обращения в подразделения Ак Барс Банка, уполномоченные для решения подобных вопросов, и формах, которые может принимать дискриминация по тому или иному признаку. В банке действует конфиденциальная горячая линия по противодействию любым нарушениям закона, воспользоваться ею могут как сотрудники, так и внешние пользователи. 

Система материального вознаграждения сотрудников банка предполагает зависимость оплаты труда от занимаемой конкретным сотрудником должности, влияния его работы и принимаемых решений на результаты деятельности соответствующего подразделения и банка в целом, а также от индивидуальной эффективности деятельности. 

Банк регулярно принимает участие в благотворительных социальных программах, включая поддержку ветеранов войн, детей и молодёжи, оказание помощи тяжелобольным детям и людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Оценка управленческой компоненты

Оценка управленческой компоненты ESG-рейтинга Ак Барс Банка основывается на высоком уровне развития корпоративного управления, механизмов обеспечения непрерывности деятельности, стратегического планирования и минимизации операционных рисков. 

Для минимизации операционных рисков применяются страхование денежной наличности в кассах и банкоматах, страхование недвижимости, страхование предпринимательских рисков и иные формы страхования. За последние 12 месяцев не выявлено случаев реализации операционных рисков, которые могли бы повлечь существенные финансовые или репутационные издержки.

Рабочая группа по внедрению принципов устойчивого развития была создана в 2020 году и позже трансформирована в комитет по устойчивому развитию Ак Барс Банка, в который вошли представители топ-менеджмента. На ежеквартальных заседаниях комитета обсуждаются актуальная повестка устойчивого развития и возможные риски, которые могут оказать влияние на деятельность банка.

Ак Барс Банк определил приоритетные направления в рамках сформулированных Организацией Объединённых Наций целей в области устойчивого развития и разработал дорожную карту по внедрению принципов устойчивого развития.

Оценка управленческой компоненты сдерживается недостаточно длительной историей составления ESG-отчётности. Ак Барс Банк опубликовал первый отчёт в области устойчивого развития за 2020 год по международным стандартам GRI (Global Reporting Initiative) в 2021 году. Отчёт планируется выпускать на ежегодной основе.

НКР также обращает внимание на необходимость дальнейшей проработки системы оценки и мониторинга рисков в области устойчивого развития, поскольку развитие такой системы и соответствующих методологий способно оказать положительное влияние на оценку управленческой компоненты.

Факторы, способные привести к изменению рейтинга

К повышению ESG-рейтинга могут привести формирование портфеля зелёных активов и предоставление преференций при кредитовании зелёных проектов, а также дальнейшее совершенствование системы оценки и мониторинга рисков в сфере устойчивого развития.

К снижению ESG-рейтинга могут привести существенные нарушения действующих стандартов и практики устойчивого развития.

При присвоении ПАО «АК БАРС» БАНК ESG-рейтинга применялась Методология присвоения ESG-рейтингов.

© 2022 ООО «НКР».

Ограничение ответственности

Все материалы, автором которых выступает Общество с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР»), являются интеллектуальной собственностью ООО «НКР» и/или его лицензиаров и защищены законом. Представленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Вся информация о присвоенных ООО «НКР» ESG-рейтингах, предоставленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет, получена ООО «НКР» из источников, которые, по его мнению, являются точными и надёжными. ООО «НКР» не осуществляет проверку представленной информации и не несёт ответственности за достоверность и полноту информации, предоставленной контрагентами или связанными с ними третьими лицами.

ООО «НКР» не несёт ответственности за любые прямые, косвенные, частичные убытки, затраты, расходы, судебные издержки или иного рода убытки или расходы (включая недополученную прибыль) в связи с любым использованием информации, автором которой является ООО «НКР».

Любая информация, являющаяся мнением кредитного рейтингового агентства, включая ESG-рейтинги, является актуальной на момент её публикации, не является гарантией получения прибыли и не служит призывом к действию, должна рассматриваться исключительно как рекомендация для достижения инвестиционных целей.

ESG-рейтинг отражает мнение ООО «НКР» относительно соответствия текущей практики и стратегии анализируемого (рейтингуемого) лица целям устойчивого развития, в том числе защите и восстановлению окружающей среды, социальной ответственности, развитию корпоративного управления для реализации этих целей.

Воспроизведение и распространение информации, автором которой является ООО «НКР», любым способом и в любой форме запрещено, кроме как с предварительного письменного согласия ООО «НКР» и с учётом согласованных им условий. Использование указанной информации в нарушение указанных требований запрещено.

Любая информация, размещённая на сайте ООО «НКР», ESG-рейтинги, аналитические обзоры и материалы, методологии, запрещена к изменению, ранжированию.

Содержимое не может быть использовано для каких-либо незаконных или несанкционированных целей или целей, запрещённых законодательством Российской Федерации.

Финансовые показатели: